FAQ: КОРОНАВИРУС.НЕТ

ВОПРОС

ОТВЕТ

Общие  вопросы  по  продукту

У меня  уже  есть классический   полис  НС. Покрывает  ли  он  риски  заболевания,  вызываемого  коронавирусом?

Если  у  Вас  классический  полис  НС  АльфаСтрахование,  то  базовый продукт включает в себя ТОЛЬКО  риски страхования от несчастных случаев, никакие  заболевания,  в т.ч. инфекционные  он  не покрывает.

В  случае,  если  у  Вас  полис другой  страховой  компании -  необходимо  внимательно  ознакомиться  с  правилами  страхования.  В  некоторых  программах  выплаты  по  заболеванию  предусмотрены,  но  при  этом  инфекционные  заболевания  могут  быть  в  перечне  исключений. 

Можно ли купить полис по  программе КОРОНОВИРУС.НЕТ, если уже у  меня  уже  есть полис НС от  АльфаСтрахование? 

Можно. Т.к.  программу  КОРОНАВИРУС.НЕТ  можно рассматривать, как расширение/дополнение базового покрытия.

У  меня  уже  есть  полис  в  который  включен  риск «смерть  по любой  причине»   при  покупке  полиса  КОРОНОВИРУС.НЕТ  я   дважды  заплачу  за одно  и  то  же? 

НЕТ. 

В  случае  приобретения  полиса  КОРОНОВИРУС.НЕТ.  ваша  жизнь  будет  застрахована  по  двум  страховым  программам.  Если  произойдет  летальный  исход,  то  выплата  будет  осуществлена  по  двум  полисам в  пределах  страховых  сумм,  установленных  для  этого  риска  в  каждом  страховом  полисе.

Можно ли  получить  лечение  по  данному  полису?

НЕТ.

КОРОНАВИРУС.НЕТ – это  программа  страхования от  несчастного  случая.  Данный  тип полисов  предусматривает  только денежные  выплаты  по  факту  наступления  страхового  события,  которые могут быть  потрачены  на  усмотрение  застрахованного либо  его  наследников.

ВАЖНО!

В настоящее  время   в  РФ  лечение  от  заболеваний,  вызываемых  короновирусными  инфекциями (вкл COVID-19) возможно  ТОЛЬКО  по  системе  ОМС  по  специальному  протоколу МинЗдрава  РФ. 

Даже  при  наличии  полиса  ДМС  страхователь  не  сможет  получить  альтернативный  вариант лечения  т.к.  коммерческие  инфекционные  стационары  в  РФ  отсутствуют.   

Какие  конкретно  риски  покрываются полисом?

1. Смерть в результате инфекционного заболевания, а именно (коронавируса (вкл. CoVID-2019))

2.  Инфекционное заболевание - факт  диагностирования инфекционного заболевания.

В рамках настоящего Полиса под определением «Инфекционное заболевание» понимается впервые диагностированное заболевание группы X «Болезни органов дыхания» МКБ-10 (Международная классификация болезней) при наличии положительной реакции на возбудитель из семейства коронавирусов (вкл. CoVID-2019)».

Диагноза  «Коронавирус»  не  существует.  В России  его  никогда никому не  поставят.  

«Коронавирус»  - это  не  диагноз. 

Это  обобщенное  название  семейства  вирусов,  в  которое  входят  несколько  штаммов  (разновидностей),  включая  COVID-19.  Все  эти вирусы  являются   возбудителями   различных  болезней, например  ОРДС (острый респираторный дистресс-синдром) или пневмонии (вкл. ОДН – острая дыхательная недостаточность) и  т.п.

Страховым  событием  по  полису  КОРОНАВИРУС.НЕТ  по риску  «инфекционное  заболевание»  признается  заболевание  при наличии справки/выписки из медицинского учреждения или медицинской карты.

Диагноз должен относится к группе X «Болезни органов дыхания» МКБ-10 (Международная классификация болезней), а коронавирус  как  причина  заболевания, подтверждена результатами эпидемиологического анамнеза, лабораторных исследований.

ВАЖНО!

• Наличие положительных результатов лабораторных исследований на возбудителя семейства коронавирусов (вкл. CoVID-2019) без заключения врача, не является основанием для признания случая страховым.
• Предъявления Больничного листа (листа нетрудоспособности) недостаточно, поскольку в нем отсутствует диагноз, причины заболевания и результаты исследований.

Если  человек  заболеет  повторно  в  период  действия  полиса?

Выплата  по  риску  «Инфекционное  заболевание»  осуществляется  однократно  в  период  действия  полиса.

В настоящий  момент, согласно  статистике  ВОЗ,   случаев подтвержденного  повторного  заражения  коронавирусами не  зафиксировано. 

Как осуществляется  диагностика  коронавирусов в  нашей  стране?

 В настоящее  время  диагностика  в  РФ  осуществляется  по  медицинским  показателям в  виде  теста  (мазки  из  зева и носовой  полости). Исследования  проводятся  в рамках  ОМС.

Согласно протоколу  МинЗдрава РФ в обязательном  порядке тестируются  лица: 

А) которые  посещали  страны  с  повышенным уровнем  заражения  14  и  менее  дней  назад и  находятся  на  карантине  в  режиме  самоизоляции

Б) люди  с  выраженными  респираторными  симптомами  (повышение  температуры  тела,  сухой  кашель,  сдавленность  дыхания и  т п)  при  обращении  к  терапевту  по  ОМС 

В  коммерческих  лабораториях  в настоящее  время   данные  исследования  не  проводятся.   

Для  кого эта  программа?

Кто  может  быть  застрахован по данной  программе?  

Гражданин  РФ в возрасте от   18 и до 60 лет на дату заключения договора

Можно ли застраховать по программе гражданина РФ, имеющего ВНЖ в странах с введенным карантином (Италия, Испания Франция)?

Можно

Является ли ограничением на возможность страхования по программе:

1.     текущее нахождение гражданина РФ в стране, входящей в список повышенного риска заражения - КНР Италия Испания и пр.

2.     нахождение на карантине по причине посещения стран повышенного риска менее 14ти дней назад

3.     нахождение на карантине по причине контакта с потенциальным носителем вируса

Все  три  указанных  ситуации  НЕ являются  ограничением для  страхования по  программе  КОРОНАВИРУС.НЕТ 

Особенности  продукта

Как действует договор? Срок?

Вступает в действие с 4 дня после заключения договора и действует один год.

Территория покрытия

Весь мир

Какие  варианты программ страхования доступны  для  оформления?

Варианты программ и выплат:

Урегулирование  страховых  событий

Что должен делать  клиент   в  ситуации подтвержденного  заболевания,  вызванного  короновирусной  инфекцией?      

В срок не позднее 30 дней сообщить от этом страховой компании и предоставить необходимые для  урегулирования  страхового  события   документы

Какие документы нужны для поучения страховой выплаты?

Для получения страховой выплаты Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

Заявление о страховой выплате; оригинал (копия) Полиса страхования, 

Документ, подтверждающий оплату страховой премии* (в  настоящее  время  предоставление  документов,  подтверждающих  оплату  физически не  требуется  т.к.  с 01.07.19  к  страховой  отрасли применяются  нормы  54 ФЗ.  Вся информация об  оплате  полиса  есть в системах  АльфаСтрахования) ;

Документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (Выгодоприобретателя, наследников Выгодоприобретателя, представителя Выгодоприобретателя; если выплату получает представитель Выгодоприобретателя/наследников Выгодоприобретателя) – нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя; свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя);

• По факту наступления смерти – дополнительно к документам, указанным выше в п. 1, Страховщику предоставляются: копия Свидетельства о смерти Застрахованного лица; выписка из  истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);  заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия включая результаты судебно-химического исследования (если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия); заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти;  заверенная копия справки о смерти;
• По факту диагностирования инфекционного заболевания- дополнительно к документам, указанным выше в п. 1 Страховщику предоставляются: справка из медицинского учреждения или выписка с указанием диагноза и сроков лечения, удостоверяющая обращение Застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания; оригинал выписки (выписного эпикриза) из медицинской карты стационарного больного; и/или копия медицинской карты стационарного больного, заверенные лечебным учреждением.

ВАЖНО!

• Наличие положительных результатов лабораторных исследований на возбудителя семейства коронавирусов (вкл. CoVID-2019) БЕЗ заключения врача, не является основанием для признания случая страховым.
• Предъявления Больничного листа (листа нетрудоспособности) недостаточно, поскольку в нем отсутствует диагноз, причины заболевания и результаты исследований.

Какие документы нужны для получения страховой выплаты, если человек застрахован по программе, но заболевание выявлено и диагностировано на территории другой страны во время поездки?

Нотариально заверенные переводы медицинских документов:

1.По факту наступления смерти – копия Свидетельства о смерти Застрахованного лица; выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);  заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия включая результаты судебно-химического исследования (если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия); заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти;  заверенная копия справки о смерти;

2. По факту диагностирования инфекционного заболевания- справка из медицинского учреждения или выписка с указанием диагноза и сроков лечения, удостоверяющая обращение Застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания; оригинал выписки (выписного эпикриза) из медицинской карты стационарного больного; и/или копия медицинской карты стационарного больного, заверенные лечебным учреждением.

ОЧЕНЬ ВАЖНО! ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

ВОЗ объявила мировую пандемию коронавируса. Будет ли действовать полис в данной ситуации?           

ВОЗ не является органом, влияющим на объявление чрезвычайного положения/ситуации в  конкретной  стране.  Его  заключения носят  рекомендательный  характер,  поэтому на  действие  полиса  НЕ ВЛИЯЮТ. 

Согласно  условиям,  прописанным  в договоре  страхования, Страховщик  освобождается от  обязательств   страховой выплаты  по  договору  в случае  введения  режима чрезвычайного  или особого  положения  на  территории  РФ.     

Что такое  режим  чрезвычайного или  особого  положения  (Режим  ЧС)?

В случае введения режима ЧС (чрезвычайной ситуации) по причине эпидемии/пандемии на территории РФ в соответствии с Федеральным законом "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" от 21.12.1994 N 68-ФЗ (ред. от 03.07.2019) Страховщик освобождается от страховой выплаты на период действия ЧС.

Чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Эпидемия и Пандемия являются частыми случаями (причинами) ЧС.
Эпидемия – массовое распространение инфекционного заболевания человека в какой-либо местности, стране, значительно превышающее обычный уровень заболеваемости.
Пандемия – наивысшая степень развития эпидемического процесса, когда прогрессирующе распространение инфекции приводит к необычно высокому поражения населения на больших территориях.
Режим ЧС  -  это   юридический статус вводится / отменяется на территории РФ органами власти РФ:

      на региональном уровне – решением (указом/распоряжением)  высшего должностного лица субъекта РФ (руководителя высшего исполнительного органа государственной власти субъекта РФ);

     на федеральном уровне – решением Правительственной комиссии по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций или решением Президента РФ в случае привлечения специально подготовленных сил и средств Вооруженных Сил РФ.

Дополнительно АС руководствуется ФЗ и ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" от 30.03.1999 N 52-ФЗ в части Санитарных правил и других нормативных положений, которые корректируются под существующую эпидемиологическую ситуацию.

Что  произойдет  с  полисом  если будет объявлен  режим  ЧС?

В случае  объявления  режима  ЧС на  территории  РФ  по  причине  эпидемии/пандемии   полис  приостановит  свое  действие  на  период  с момента введения данного  положения  до момента  его  снятия аналогичным  указом.

Это  означает  что  заболевания,  впервые  диагностированные  в  этот  период  времени  не  будут  признаваться  страховыми  событиями и  выплаты  по  ним  осуществляться не будут.  

Выплаты по страховым случаям, возникшим и заявленным до введения режима ЧС, а также после его снятия осуществляются в полном объеме.

В  случае,  если  страховое событие  наступило до  введения  режима  ЧС (=дата постановки  диагноза  ранее  даты  с  которой  вводится  ЧС) и  заявляется  в  период  ЧС,  урегулирование  также  осуществляется  в  полном обьеме.

В  случае,  если режим  ЧС  будет  объявлен   на территории  отдельного  Субъекта  Федерации, данные  регион  исключается  из  покрытия,  на   остальной  территории  РФ  полис  продолжает  действовать.

В  Москве действует  Указание  Мэра  Москвы  от 14.03.20  20-УМ в  соответствие  с  которым  коронавирус  называется  «чрезвычайным и  непредотвратимым  обстоятельством»  -  разве  данный  указ  не  делает полис невыплатным? 

Не делает.  Юридически  все  мероприятия,  реализуемые  на  территории  Москвы,  МО  и  Санкт-Петербурга имеют  статус  «мер  повышенной  готовности».  Эта  сущность  тоже  регулируется  ФЗ – 68  от  21.12.94,  но  это  не равнозначно  статусу  ЧС.

По   состоянию  на  18.03 полноценный   де юре  режим ЧС  был  введен  в  нескольких  странах,  в  т.ч.  Италия,  Испания,  Казахстан,  Сербия. 

При  этом за  исключением  Италии,  ЧС в  прочих  странах  введен  на  срок  от  2х  до  5   недель,  с  целью   обеспечения  изоляции  граждан  для разрыва  цепочек  передачи  инфекции.  Как  правило  режим  ЧС  носит  кратковременный  характер  и  кол-во  заболеваний  в  период  его  действия  снижается.

Если режим  ЧС  все-таки  будет  введен  -  что  будет  после его отмены? Полис  аннулируется?

НЕТ. Срок  действия полиса  один  год, после  снятия  режима  ЧС  он  продолжит  действовать и  обеспечивать защиту  клиента  по  указанным рискам.

Важно! 

Отмена  режима  ЧС  не означает  автоматически  обнуления  вероятности  инфицирования  коронавирусом.  Чем  выше  ваша  социальная  активность (контакты  с  людьми,  поездки  на общественном транспорте, посещение  мест  массового  скопления  людей  и  т.п.) тем  выше  шансы  на  контакт  с  инфекцией.

По  оценкам  медицинского  сообщества  вероятность  заражения сохранится  в периоде  до  1,5  лет.  За  это  время  высока  вероятность  что  будет  разработана  вакцина,  также   начнет формироваться  коллективный  иммунитет  против  текущего  штамма  вируса.