Источник: allinsurance.kz
В условиях стремительного роста цифровых угроз страхование киберрисков становится ключевым элементом корпоративной устойчивости.
Однако, по оценкам Zurich Insurance Group, на глобальном уровне сохраняется серьезный дефицит покрытия киберрисков — около $900 млрд.
Это означает, что лишь 1% экономических потерь от киберинцидентов компенсируются через страхование.
Для устранения этого дисбаланса Zurich предлагает системный подход: внедрение стандартизированных национальных показателей кибербезопасности.
Риски и масштабы пробела
Современные технологии, включая искусственный интеллект, блокчейн и облачные вычисления, обеспечивают значительные преимущества для бизнеса, но одновременно открывают новые векторы атак.
Данные Zurich и CyberGreen Institute свидетельствуют о том, что большинство стран не располагает актуальной и комплексной информацией о киберугрозах, а это ведет к принятию неэффективных решений как в государственном, так и в частном секторе.
В новых условиях недостаток аналитики становится системной проблемой.
Государства, компании, страховщики и регуляторы не могут полноценно оценить уровень риска, а значит — корректно рассчитать страховые премии и лимиты ответственности.
Шесть ключевых показателей от Zurich
Zurich, в сотрудничестве с рядом международных организаций, предлагает ввести единые метрики, которые позволят унифицировать подход к оценке рисков и повысить уровень страхового покрытия.
В числе приоритетных — следующие:
- Доля компаний с киберсертификацией — показатель зрелости и подготовки к угрозам.
- Процент устранённых уязвимостей старше года — оценивает техническую реакцию на известные риски.
- Количество значимых киберинцидентов — характеризует частоту и масштаб атак.
- Среднее время обнаружения — демонстрирует готовность к быстрому реагированию.
- Среднее время восстановления — измеряет операционную устойчивость.
- Процент незаполненных позиций в кибербезопасности — отражает нехватку кадров и риски перегрузки.
Эти данные должны регулярно собираться и анализироваться национальными бюро киберстатистики, которые Zurich предлагает создать при правительственных структурах.
Почему страховщикам это выгодно
Систематизация показателей кибербезопасности даст страховым компаниям более четкое понимание рисков в конкретных отраслях и юрисдикциях.
Это позволит:
- разрабатывать более адаптированные продукты,
- формировать более точные актуарные модели,
- снизить убыточность по киберполисам,
- внедрять параметрические решения, основанные на реальных метриках.
Кроме того, повышение прозрачности и надежности информации способствует росту доверия инвесторов и клиентов.
Что необходимо изменить
Zurich подчеркивает, что устранение пробела в киберстраховании невозможно без:
- активного государственно-частного партнерства;
- внедрения единых протоколов обмена данными;
- создания институциональной инфраструктуры (национальные и международные бюро);
- поддержки со стороны регуляторов, включая центробанки и органы по информационной безопасности.
Только согласованная работа в этих направлениях поможет добиться устойчивости цифровой экономики, особенно в таких критически зависимых от данных отраслях, как финансы, здравоохранение, энергетика и транспорт.