Источник: АльфаСтрахование
Вместе с домом владелец загородной недвижимости получает землю, постройки и посадки.
Эти объекты, как и дом, хочется обезопасить от паводка, пожара и других происшествий.
Расскажем, можно ли застраховать земельный участок, что на территории можно защитить и от каких рисков.
Обязательное и добровольное страхование земли
Закон не обязывает собственника страховать землю, как и любую другую недвижимость.
Единственное исключение — если объект приобретен с использованием ипотечного кредита.
По статье 31 закона «Об ипотеке» заемщик страхует предмет залога от утраты и повреждения в пользу банка.
Нужно ли страховать земельный участок при ипотеке, зависит от того, что именно в залоге.
Если кредит выдан на дом с участком, страхуют строение как предмет залога.
Отдельно ипотеку на участок выдают редко, но если ваш случай именно такой — логика та же: объект недвижимости нужно застраховать.
Страхование жизни и титула (права собственности) остаются добровольными.
Правда, при отказе от добровольных полисов банк вправе повысить ставку, если это предусмотрено кредитным договором.
Постройки, насаждения и домашнее имущество домовладелец страхует по желанию.
Что можно застраховать на участке
Список объектов, которые принимают на страхование, гораздо шире, чем кажется на первый взгляд.
В договор можно вписать буквально все ценное на территории — от плодородного слоя под ногами до ворот на въезде.
Рассмотрим основные группы имущества.
Жилое строение
В первую очередь владельцев загородной недвижимости обычно интересует страховая защита самого дома.
На страхование принимаются самые разные жилые объекты: коттеджи, дачные домики для отдыха в теплое время года, таунхаусы и части дома.
Застраховать можно не только конструктив (фундамент, стены, потолки, крышу), но и инженерное оборудование (котел, сантехнику, электрику), внутреннюю отделку (все материалы, что использовались при ремонте строения), мебель и технику.
Баня, гараж и другие постройки
Как правило, застраховать можно все постройки, что находятся на территории: жилой дом, баню, гараж, хозблок, теплицу, сарай, летнюю кухню, беседку.
Сам участок и плодородный слой
Участок вместе с плодородным слоем тоже можно застраховать.
Обычно этот объект включают в перечень прочих при оформлении комплексной страховки на загородный дом.
Полис покроет ущерб, если земля пострадает из‑за оползня, паводка, загрязнения химикатами, незаконного съема грунта.
Насаждения, ландшафт и урожай
Зеленая часть участка будет под защитой, если вписать ее в договор.
Деревья, кустарники, газон, клумбы, дорожки, системы полива и освещения включают в полис как элементы ландшафта — их тоже способен повредить паводок, ураган или упавшее дерево.
Урожай и многолетние посадки страхуют отдельно.
Для сельхозпроизводителей предусмотрены отдельные программы агрострахования.
От каких рисков можно застраховать участок
Обычно в полис страхования загородной недвижимости включают защиту от трех групп угроз.
Пожар и стихийные бедствия
Страховка покрывает ущерб, вызванный возгоранием от старой проводки, неисправной печи, удара молнии или природного пала, перешедшего с соседнего поля.
Для деревянного дома или бани эта защита особенно важна — открытый огонь уничтожает постройку за минуты.
В категорию стихийных бедствий входят ураган, оползень, сель, землетрясение и другие опасные природные явления, которые могут привести к повреждению или полному разрушению объекта недвижимости.
Затопление и паводки
Весенний паводок, разлив реки или прорыв труб способны принести немалые убытки.
Для участков в низинах и у воды риск особенно высок, поэтому важно, чтобы полис покрывал эти случаи.
Утрата права собственности (титульное страхование)
Полис с включением этого риска обеспечивает защиту права на землю.
Если сделку купли-продажи участка оспорят в суде из-за мошенничества продавца, ошибок в документах или других факторов, по страховке выплатят возмещение.
Оставить заявку на страхование титула можно онлайн.
Другие риски
Полис страхования может покрывать кражи, грабежи, намеренную порчу имущества третьими лицами, наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов, в том числе БПЛА, и их обломков.
Особенности страхования разных типов участков
Что и на каких условиях получится застраховать, зависит от категории земли и вида разрешенного использования.
От них же зависят тариф и доступные программы.
ИЖС
Участки под индивидуальное жилищное строительство — самый понятный для страховщика вариант.
Капитальные дома на землях населенных пунктов страхуют без ограничений.
СНТ и садовые участки
С 2019 года дачные участки официально стали садовыми, но для страхователей ничего не поменялось.
Постройки в СНТ защищают так же, как строения на землях ИЖС.
Но так как дома в садовых товариществах чаще деревянные, стоят дальше от пожарных частей и пустуют большую часть года — риски происшествий выше.
Страховщик закладывает это в цену.
Земли сельскохозяйственного назначения
На сельхозземлях строения страхуют по общим правилам страхования имущества, а урожай и многолетние насаждения — по программам агрострахования.
Сколько стоит страховка на земельный участок
Стоимость страхования всегда рассчитывается индивидуально, так как зависит от множества факторов:
- типа и количества застрахованных объектов;
- числа рисков;
- страховой суммы (лимита выплат по страховому случаю);
- материала постройки дома;
- наличия забора, охраны;
- населенного пункта, где располагается участок;
- характера проживания;
- близости соседей;
- включения в договор страхования франшизы.
Вы можете оставить заявку на расчет стоимости полиса в «АльфаСтрахование» онлайн.
Перейдите на страницу страхования загородного дома и дачи, выберите оформление полиса и заполните короткую форму.
Что будет, если не страховать участок
Без полиса все расходы при пожаре, паводке и других происшествиях ложатся на вас.
Сгоревшую баню, размытый фундамент или покосившиеся из-за взрыва газа перегородки в доме придется восстанавливать за свой счет.
Убытки могут составить сотни тысяч рублей, тогда как годовая страховка стоит всего несколько тысяч.
При ипотеке отказ от страховки предмета залога прямо нарушает договор с банком, и кредитор вправе потребовать вернуть кредит досрочно.
Частые вопросы
Можно ли застраховать баню на земельном участке?
Да, возможно как страхование бани как отдельно стоящего объекта, так и жилого дома, в котором имеется сауна или парная.
Можно ли застраховать забор на участке?
Да, бывают программы, позволяющие включить в перечень застрахованных объектов забор, калитку, ворота, а также другие объекты на участке.
Какие документы понадобятся для получения возмещения?
В первую очередь — бумаги, подтверждающие факт причинения ущерба и указывающие причины, характер и размер понесенных убытков.
Сколько выплатят по страховке участка?
Как правило, компенсация равна стоимости восстановления утраченного имущества и не может превышать страховую сумму — лимит выплат по договору.
Кратко: нужно ли страховать земельный участок
Застраховать на участке можно почти все: сам надел с плодородным слоем, дом и постройки, баню и гараж, забор, насаждения и даже урожай.
Также с помощью страхования можно защитить право собственности.
Обязательным страхование становится только при ипотеке и касается предмета залога, остальное — на ваше усмотрение.
Защита дома стоит заметно дешевле, чем его восстановление после пожара или паводка, поэтому для загородной недвижимости она почти всегда оправдана.