Источник: АльфаСтрахование
Мошенники нередко выдают себя за реальных страховщиков и предлагают оформить КАСКО.
В статье рассказываем, как проверить подлинность документа, распознать фальшивое предложение и что делать, если полис уже куплен у злоумышленников.
Для чего нужно проверить КАСКО на подлинность
Проверить подлинность полиса КАСКО стоит по следующим причинам:
- Вероятность финансовых потерь. КАСКО стоит заметно дороже, чем обязательное страхование ОСАГО. Если вовремя не обнаружить подделку, деньги будут потрачены зря.
- Возможность остаться без защиты. При наступлении страхового случая поддельный полис КАСКО становится основанием для отказа в выплатах. Все издержки от последствий ДТП или других угроз придётся покрывать собственными деньгами.
- Угроза уголовных последствий. Если человека поймают с фальшивым полисом КАСКО, ему придётся доказывать, что он не знал о подделке. При неэффективной защите обладателя такой страховки могут обвинить в мошенничестве.
Помимо перечисленных причин, проверка подлинности полиса повышает уверенность в защите.
Как отличить оригинальную страховку КАСКО от поддельной
Проверить подлинность документа может быть сложно.
Это вызвано тем, что не существует единого стандарта оформления полиса КАСКО.
Страховые компании могут самостоятельно выбирать для него формат.
При этом есть несколько деталей, которые использует подавляющее большинство страховщиков:
- Номер. В базах данных страховщиков все полисы пронумерованы. Этот же номер обычно печатают на документе.
- Дата. Обычно страховщики ставят её на полисе. Дата должна совпадать с днём подписания договора.
- Данные страхователя. Информация о клиенте должна быть точной и актуальной.
- Информация о страховщике. Название компании, юридический адрес и контакты. Эту информацию легко сверить с реальной. Любые расхождения должны вызывать подозрения.
- Данные об автомобиле. Марка, модель, номер государственной регистрации и прочее.
- Особенности программы. Как минимум, на документе должно быть указано название программы. Дополнительно может быть отмечен список рисков.
- Срок. Страховка не бывает бессрочной. В документе должен быть отражён период её действия.
- Подписи. Подписи сторон должны быть не копиями, а сделанными от руки на документе.
Чем меньше информации из этого списка присутствует на полисе и чем больше в ней ошибок, тем вероятнее, что документ поддельный.
Проверить подлинность можно по качеству бумаги.
Обычно такой документ отпечатывают на плотной бумаге, что повысить его сохранность.
Мошенники могут попытаться сэкономить на производстве фальшивки и использовать тонкую дешёвую бумагу.
Также печать должна быть чёткой, а шрифт хорошо различаться.
На настоящем документе может присутствовать водяной знак или другой метод защиты от подделки.
Его наличие, тем не менее, не гарантирует подлинности.
На сайтах страховщиков часто можно найти образец полиса.
Чтобы проверить подлинность документа, его можно сравнить с этими изображениями.
Также подозрительной особенностью может служить цена.
Если она значительно ниже рыночной, особенно в случае страховки от крупной компании с длинной историей, это признак мошенничества.
Стоимость также не может быть стандартной.
КАСКО рассчитывается на основе множества индивидуальных параметров.
По этой причине цена страховки редко бывает круглой.
Как проверить подлинность КАСКО на автомобиль
В отличие от ОСАГО, невозможно проверить наличие КАСКО через единый портал в интернете.
Но есть другие способы подтвердить подлинность документа.
Многие компании используют систему личных кабинетов на своих сайтах или в приложениях.
Если там не отражается страховка, скорее всего, она не зарегистрирована в системе.
Лучше не останавливаться на этом этапе, потому что отсутствие данных в личном кабинете может оказаться следствием технического сбоя.
Чтобы проверить подлинность, можно связаться со страховщиком по телефону.
Если есть подозрение о подделке, не стоит звонить по номеру с документа.
Подготовленные мошенники могут намеренно указать неверный телефон.
Это же касается сайта и других контактов.
Если ввести название компании в поисковике, он покажет подлинный сайт в начале списка выдачи.
Номер и другие контакты стоит взять оттуда.
Если они не совпадают с указанными на документе, высока вероятность подделки.
Тем не менее, стоит связаться с компанией, назвать оператору номер страховки и уточнить, действует ли она.
Если документ не зарегистрирован, стоит описать ситуацию сотруднику компании.
Он поможет с дальнейшими действиями.
Что делать, если приобрёл фальшивую страховку на авто
Если страховая компания ответила, что не регистрировала договор, нужно обратиться в правоохранительные органы.
Для этого следует написать заявление, приложить фальшивый документ и любые другие свидетельства сделки, например чек.
Компенсировать ущерб удастся, только если полиция поймает мошенника и его вина будет доказана.
Этот процесс может занять долгое время.
Страховку в любом случае придётся оформлять заново.
Как не купить поддельный полис КАСКО
Есть несколько способов снизить вероятность покупки фальшивого страхования автомобиля:
- Избегать посредников. Очень часто заявку на КАСКО можно подать онлайн через официальный сайт. Простота процедуры нивелирует потребность в посредниках. Даже если посредники честны, покупка страховки через них будет дороже, чем напрямую у компании.
- Обращаться к надёжным компаниям. Страховщиков можно проверять через рейтинги. Молодые компании часто снижают цены, чтобы выгодно выделяться на фоне старых и более устойчивых. Но даже если малоизвестный страховщик не окажется мошенником, у него выше риски обанкротиться и потерять возможность платить по обязательствам.
- Избегать сторонних ссылок. Если на электронную почту приходит письмо с рекламой или кто-то предлагает перейти на сайт через QR-код, лучше этого не делать. В таком случае следует ввести название компании через поисковую систему. Сторонние ссылки могут вести на мошеннические сайты-двойники. Их не всегда легко отличить от настоящих. Один из признаков мошеннического сайта — бедность или полное отсутствие других страниц на нём. Если возникли подозрения, проверьте адрес сайта и сверьтесь с адресом в поисковой выдаче по запросу с названием страховщика.
Страховая должна запрашивать сведения об автомобиле и страхователе.
На основе этих данных вычисляют цену страховки.
Также настоящий страховщик проверит состояние автомобиля.
Только мошенники готовы выдать полис просто по имени покупателя и даже без фото машины.